Достаточно мало людей имеет представление о том, что такое кредитный кооператив. Чем меньше существует информации о таком виде сотрудничества, тем большим количеством домыслов оно в итоге обрастает.
Итак, кредитный кооператив – это группа лиц, целью объединения которых является предоставление финансовой помощи участникам этой группы.
Особенности работы кредитного кооператива
Собственно, принцип их работы заключается в перераспределении инвестированных средств между участниками, которым они нужны. В итоге одна сторона получает деньги, а вторая – награду в виде процента от суммы, вложенной в фонд.
Годовая доходность значительно выше, чем при открытии депозитного вклада, поэтому такие отношения весьма выгодны пайщикам.
Обычно ставка варьируется в пределах 20-30% в год. Капитал кооператива состоит преимущественно из средств участников, также формируют его инвестиции и доход от финансовой деятельности. Тут можно изучить кредитные кооперативы в Москве рейтинг их.
Наполнение фондов
У каждого кредитного кооператива существует несколько видов обязательных платежей, которые делают сами участники:
Вступительный взнос. Из названия понятно, что делается он единожды при заключении договора с кооперативом. Стоит помнить, что его может не быть, поскольку далеко не все организации считают нужным придерживаться такой практики.
Членский взнос. Имеет место во всех кооперативах. При отсутствии платежей участники имеют право вынести вопрос об исключении пайщика, нарушившего условия сотрудничества. В зависимости от существующих правил, оплата взносов может производиться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Паевой взнос. Это непосредственно средства, которые в дальнейшем будут переданы иным членам в качестве кредита. На эту сумму и будет начисляться процент.
После сборов взносов формируется три фонда. Каждый из них выполняет свою роль:
Паевой фонд. Именно из него и будет осуществляться кредитование всех участников кооператива.
Резервный фонд. Создается на случай возникновения у организации незапланированных статей расходов.
Фонд взаимопомощи. Его резервы используются для выдачи микрозаймов пайщикам.
Итоговая сумма дохода каждого отдельно взятого участника будет зависеть от количества внесенных им средств.
Как и в банке, полученная прибыль может как остаться в обороте, увеличивая тем самым будущий доход, так и быть забрана клиентом
Какую сумму можно получить?
Существуют некоторые ограничения относительно максимальной суммы, которая может быть передана одному участнику. Она ограничивается 10% от общего количества ранее выданных займов. Если же кооператив работает менее двух лет, то этот порог увеличится вдвое – до 20%. Это позволяет защитить организацию от значительной потери капитала, которая приведет к дальнейшей невозможности вести деятельность.
Например, если кооперативом уже выдано суммарно 1 000 000 рублей, то более 100 000 рублей один участник получить не сможет. Соответственно, для новых кооперативов эта сумма составит 200 000 рублей.