Кредитная и дебетовая карта — различия, о которых стоит знать

Операции, совершенные с помощью платежных карт, очень популярны во всем мире. Однако не все знают, что потребителям доступны как кредитные, так и дебетовые карты. В чем разница между двумя решениями? Какие условия необходимо выполнить для их получения? И, наконец, какой вариант выгоднее? Узнайте основные отличия кредитной и дебетовой карты !

Как работает кредитная карта?

Прежде чем вы узнаете о различиях между кредитной картой и дебетовой картой , вы должны знать, что есть у каждого решения. Начнем с первого.

Кредитная карта – это платежное средство, позволяющее использовать кредитный лимит, предоставленный банком. При нем, как и в случае с безналичным кредитом, возникает обязательство — так что это дополнительный источник финансирования расходов. После использования имеющегося на карте лимита и последующего своевременного погашения долга вы снова получаете доступ к средствам на ней. И самое главное — вам не придется платить проценты, взимаемые банком.

Обычно финансовые учреждения дают на погашение обязательства около 50-60 дней (это так называемый беспроцентный период), причем часто есть возможность разбить его на рассрочку, что является дополнительным удобством для держателей кредитных карт. Также стоит добавить, что кредитную карту можно сделать в любом банке – не только в том, где у вас есть счет.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта, в отличие от кредитной карты, привязана к банковскому счету и в основном используется для оплаты собственными средствами, накопленными на счете. Благодаря ему вы получаете возможность совершать безналичные платежи, снимать наличные в банкоматах и ​​вносить деньги на счет в банкоматах.

В большинстве случаев дебетовая карта используется ее владельцем для завершения операций с денежными средствами, накопленными на расчетно-сберегательном счете, но также позволяет настроить т.н. овердрафт, т.е. определенная сумма, которую можно использовать, когда собственные средства исчерпаны.

Как работает кредитная карта с овердрафтом?

Некоторые банки предлагают возможность получения кредитной карты с дебетовой для начала. Это означает, что, с одной стороны, вы получите кредитный лимит, предоставленный вам финансовым учреждением, а с другой стороны, вы сможете использовать овердрафт после исчерпания имеющихся средств.

Конечно, стоит помнить, что и в этом случае необходимо вовремя погасить обязательство – иначе банк начислит проценты (в размере, указанном в договоре).

Кредитная и дебетовая карта – различия в использовании

Есть несколько различий между дебетовой картой и кредитной картой , о которых стоит помнить. Это позволит вам выбрать решение, наиболее подходящее для ваших нужд, и избежать дополнительных затрат.

• В случае с дебетовой картой вы используете свои собственные деньги, накопленные на вашем счете, а с кредитной картой вы используете деньги, предоставленные вам банком.
• Дебетовая карта позволяет совершать транзакции в пределах суммы собственных средств или предоставленного овердрафта, а кредитная карта позволяет оплачивать в пределах лимита, установленного банком.
• При использовании дебетовой карты вам не нужно беспокоиться о каких-либо комиссиях или сборах за использование банкоматов. Для кредитных карт обычно существует комиссия за снятие наличных в банкоматах.
• Дебетовые карты выдаются на лицевой счет и без оценки кредитоспособности. В свою очередь, вы можете получить кредитную карту в любом банке, но вы получите ее только в том случае, если банк положительно оценит вашу кредитоспособность.
• Кредитная карта, в отличие от дебетовой, снижает вашу кредитоспособность, затрудняя, ​​например, получение кредита в другом банке.

Конечно, между дебетовой картой и кредитной картой есть некоторое сходство . Наиболее важным является возможность использовать их аналогичным образом. С каждым из них вы можете осуществлять безналичные расчеты без больших ограничений и таким образом оплачивать покупки в стационарных или интернет-магазинах.

Кредитная карта и дебетовая карта физически отличаются?

Кредитные и дебетовые карты на дропов очень похожи. На обоих вы найдете индивидуальный номер, имя и фамилию владельца, срок действия, название банка и логотип издательства. Более того, как дебетовые, так и кредитные карты могут иметь выпуклые или плоские надписи, поэтому, если вы хотите отличить их друг от друга, ориентироваться на графику на них не стоит.

Однако между кредитной картой и дебетовой картой есть одно различие , по которому вы можете распознать каждое из этих платежных средств. На первом хорошо видна надпись «кредит», а на втором «дебет».

Кредитная и дебетовая карта — условия получения карты

Одним из важнейших отличий дебетовой карты от кредитной являются условия их получения. Первые выдаются на лицевые счета и для их получения не требуется выполнения каких-либо дополнительных условий, установленных банком. Так что, если вы откроете счет в выбранном финансовом учреждении, вы получите дебетовую карту без особых формальностей.

Получение кредитной карты — это совсем другое. Для его получения необходимо подать специальное заявление и получить положительную оценку выбранного банка. Он проверит вашу кредитоспособность, принимая во внимание, среди прочего:

• размер и источник ежемесячного дохода;
• количество и тип других обязательств, которые у вас есть;
• кредитная история.

Эффектом такого анализа является не только решение о выпуске кредитной карты, но и сумма доступного по ней лимита. Другими словами, чем лучше ваша кредитоспособность, тем больше средств вы сможете иметь.

Дебетовая карта и кредитная карта — расходы на использование и сборы

Здесь тоже есть большая разница между дебетовой и кредитной картой . Использование первого бесплатно в большинстве банков — все, что вам нужно сделать, это выполнить условия, предъявляемые финансовыми учреждениями, такие как ежемесячные выплаты определенных сумм на текущий счет.

Иная ситуация с кредитными картами. Хотя обычно вы не платите за выпуск карты, вы должны учитывать, например, необходимость ежегодной платы за ее использование. Более того, несвоевременное погашение обязательства связано с повышением интереса к этому делу. Проблемой может быть и комиссия за снятие наличных в банкоматах. Прежде чем получить кредитную карту, стоит ознакомиться с условиями договора, заключенного с банком.

Как настроить дебетовую или кредитную карту?

Оформить кредитную карту можно как на этапе открытия счета, так и позже – также через интернет-банкинг.

В свою очередь, для получения кредитной карты может потребоваться посещение отделения банка – для этого также необходимо будет подать заявление, но в случае отрицательной оценки кредитоспособности следует ожидать отказа.

Кредитная или дебетовая карта – что выбрать?

Вы уже знаете разницу между дебетовой и кредитной картой . Остается вопрос — что выбрать? Ответ на них зависит от ваших индивидуальных потребностей, потому что каждый из них имеет немного разные функции.

Несомненно, всегда стоит завести дебетовую карту, ведь она используется для проведения наличных и безналичных операций. Вам следует рассмотреть кредитную карту, если вы хотите использовать дополнительный источник финансирования ваших расходов. Благодаря ему вам не придется каждый раз обращаться за кредитом или кредитом, но вы должны помнить о регулярном и своевременном погашении обязательств, чтобы избежать лишних расходов.